Кредитная карта беспроцентной рассрочки

 

Кредит может стать настоящим спасением в определенный жизненный период. Приобрести жилье, автомобиль или бытовую технику, оплатить лечение, купить путевки в отпуск – это и многое другое можно осуществить посредством заемных денежных средств.

Но кредит имеет главный и существенный недостаток – высокий процент по заемным средствам. Переплата в некоторых случаях огромна. Выход есть – карта беспроцентной рассрочки. Что она из себя представляет? Что готовы предложить различные банки? Разберем подробнее в данной статье.

Что это такое карты рассрочки

Кредитная карта беспроцентной рассрочки

Карта рассрочки представляет собой кредитный банковский продукт, имеющий определенный лимит заемных средств. Клиентам предоставляется возможность оплачивать по ней товары, услуги во всех магазинах или в сетях-партнерах в счет заемных средств. Вернуть полную сумму займа требуется в установленный период.

Банковские организации заключают определенные соглашения с торговыми сетями, которые становятся партнерами. Почему магазины и банки готовы предоставлять кредиты без переплаты:

  • магазин-партнер перечисляет банку часть покупки, оплаченной посредством кредитной карты;
  • выручка банка напрямую зависит от данных комиссионных отчислений;
  • магазины, торговые сети заинтересованы в подобной схеме, поскольку это привлекает новых клиентов.

Банки и торговые сети не теряют денежные средства, наоборот, поток увеличивается за счет привлечения новых покупателей. Зато клиенты получают рассрочку на выгодных условиях, переплата по которой равна нулю.

Чем отличается карта рассрочки от кредитной? Выделяют следующие различия:

  1. Льготный период. Кредитные карты предлагают в среднем 40-60 дней для погашения задолженности без комиссии. По рассрочке можно получить займ на 6-12 месяцев. Каждый партнер выдвигает собственные сроки.
  2. Сумма заемных денежных средств. Каждая карта рассрочки предлагает свои лимиты. Всё зависит от кредитной истории получателя, его места работы, величины заработной платы.
  3. Переплата. Кредитная карта накладывает определенные проценты на заемные денежные средства, по рассрочке их нет.
  4. Без годового обслуживания. Большинство продуктов рассрочки выдаются и обслуживаются бесплатно.

Перед приобретением новой карты требуется внимательно изучить предлагаемые условия, обратить внимание на льготный период, лимит по заемным средствам.

Что значит – не платить проценты?

Кредитная карта беспроцентной рассрочки

Карта покупок предлагает заемные средства на определенный льготный период. Денежные средства, возвращенные в течение него, не облагаются процентами. Значит, полученная сумма делится на несколько равных частей, в итоге нет переплаты.

Льготный период формируется определенным образом. Следует внимательно изучить его составляющие, понять принцип формирования:

  • льготный период состоит из расчетного периода, к которому добавляется определенное количество дней. Например, расчетным периодом является один месяц (30 календарных дней). К нему добавляется определенный период для погашения задолженности – порядка двух недель. Таким образом, льготный период составляет 44 дня;
  • льготный период отсчитывается, начиная с момента первой покупки;
  • льготный период рассчитывается отдельно для каждого месяца. Все покупки, совершенные в течение него, предъявляются к оплате по окончании данного льготного периода.

Каждый банк выдвигает определенные требования, рекомендуется заранее изучить условия каждого. Это поможет избежать просрочек, комиссионных выплат.

ТОП-10 лучших кредитных карт без процентов

Кредитная карта выдается практически каждым банком. Она может быть моментальная или именная, предлагает приобретать товары в рассрочку по различным условиям. Посредством нее можно оплачивать товары, покупки, услуги онлайн или использовать для покупок в супермаркетах, розничных сетях.

На что стоит обратить внимание при выборе карты рассрочки?

  • льготный период. Чем больше, тем лучше;
  • время рассрочки. Некоторые партнеры готовы предложить растянуть оплату на месяц, другие – на полгода;
  • стоимость использования. Карта рассрочки без годового обслуживания – лучший вариант;
  • возможность подключения дополнительных программ, опций. Например, получение кэшбэка;
  • возможность держать собственные денежные средства на счету, получать проценты на остаток. Это достаточно удобно: один банковский продукт является и кредитным, и дебетовым.

По данным условиям можно найти несколько хороших, качественных банковских продуктов. Рассмотрим подробнее каждый из них.

Совесть
Карта рассрочки Совесть
  • Одобряется 70% заявок
  • Одобряемый лимит до 300 000 рублей
  • Возможность снятия наличных
  • Подробные условия

№ 1. «Тинькофф-Платинум»

Кредитная карта беспроцентной рассрочки «Тинькофф-Платинум»

Тинькофф вошел на рынок относительно недавно, но уже успел завоевать доверие постоянных клиентов. Банком выпускается огромное количество различных продуктов, в том числе – кредитных. Карта Платинум является ярким представителем, предлагает хорошие условия:

  • льготный период до 55 дней, в течение которого не начисляются проценты;
  • клиентам одобряются суммы до 300 тысяч рублей;
  • минимальный платеж по погашению задолженности составляет порядка 6-8% от суммы займа;
  • стоимость годового обслуживания составляет 590 рублей;
  • возможно снятие наличных в терминале, но при этом взимается комиссия – 2,9% от снимаемой суммы + 290 рублей.

Стоит отметить длительный льготный период, за который возможно найти требуемую сумму, погасить имеющуюся задолженность.

Но главное преимущество Тинькофф – отсутствие банков по России. Заявка на получение оформляется онлайн, карту привозит курьер на дом в любое удобное время абсолютно бесплатно.

№ 2. «100 дней без %» от Альфа-Банка

Кредитная карта беспроцентной рассрочки «100 дней без %» от Альфа-Банка

Кредитку от Альфа Банка можно получить в любом ближайшем филиале. Подать заявку можно онлайн, но заключение договора, получение нового продукта происходит в офисе.

Главное отличие «100 дней без %» – длительный льготный период. Отмечаются также другие преимущества:

  • невысокий минимальный платеж – 5% от суммы задолженности. Единственное условие – платеж должен быть не меньше 320 рублей;
  • бесплатный выпуск нового продукта;
  • стоимость годового обслуживания составляет 990 рублей.

Карта от Альфа Банка выдается лицам, достигшим совершеннолетия, имеющим постоянное, официальное место работы, заработную плату не менее пяти тысяч рублей.

№ 3. Карта рассрочки от «Хоум-Кредит»

Карта рассрочки от «Хоум-Кредит»

Кредитка от Хоум Кредит является самым молодым продуктом на банковском рынке. Главное преимущество – возможность приобретать товары на протяжении многих месяцев. Стоимость каждой покупки делиться на несколько равных частей.

Основные преимущества следующие:

  • льготный период до трех месяцев для любых покупок;
  • льготный период от 4 до 12 месяцев для товаров, приобретенных в сетях-партнерах;
  • бесплатные СМС-уведомления.

Единственный недостаток кредитки – отсутствует возможность снятия наличных.

 

Оформить банковский продукт можно, используя официальный сайт. Готовую кредитку привезет курьер.

№ 4. «Совесть»

Карта рассрочки «Совесть»

Киви-Банк предлагает свой уникальный банковский кредитный продукт – «Совесть». Он также является картой рассрочки, позволяет приобретать товары, оплачивать их на протяжении нескольких месяцев. Подробнее о том какую карту выбрать читайте в статье «Халва или Совесть – что выбрать?».

«Совесть» имеет следующие основные преимущества:

  • выпуск, обслуживание осуществляются бесплатно;
  • СМС-уведомления поступают бесплатно;
  • высокий кредитный лимит – до 300 тысяч рублей;
  • невысокая комиссия при просрочке платежа – 0,03% в день;
  • длительный период рассрочки – до 12 месяцев. Некоторые партнеры готовы выдать кредит на 24 месяца.

Единственный нюанс – по «Совести» невозможно снятие наличных средств.

«Совесть» позволяет оплачивать товары, услуги через Интернет или в розничных магазинах. Оформить новый продукт можно также через онлайн-платформу. Требуется заполнить небольшую анкету, содержащую личные, персональные, контактные данные.

№ 5. «Халва»

«Халва»

Совкомбанк готов предложить собственную карту рассрочки – «Халва», заказать которую можно онлайн на официальном сайте halvacard.ru. Она была выпущена относительно недавно, учитывает многие пожелания клиентов. Отличается следующими преимуществами:

  • высокий лимит по заемным средствам – до 350 тысяч рублей;
  • длительный срок рассрочки – до 12 месяцев. Каждый партнер устанавливает собственный период;
  • возможность получения кэшбэка – до 8,25%;
  • начисление процентов на остаток по счету – до 1,5%;
  • возможность снимать наличные средства без комиссии в терминалах Совкомбанка;
  • бесплатная услуга СМС-уведомления;
  • полностью бесплатные обслуживание, выпуск.

К настоящему времени именно «Халва» высоко ценится пользователями, имеют достаточную популярность. Система партнерства стремительно развивается, количество сетей, магазинов огромно.

№ 6. Карта банка ВТБ-24

Карта банка ВТБ-24

ВТБ – крупнейший банк на территории Российской Федерации. Он обслуживает большое количество крупнейших организаций, выдает зарплатные, дебетовые карты, предлагает уникальные условия ипотечного кредитования, рефинансирования.

Не менее хорошие условия имеет кредитка от ВТБ, предлагающая следующие условия:

  • льготный период до 50 календарных дней;
  • высокий лимит по заемным средствам. Клиентам предлагается до 300 тысяч рублей;
  • за каждую покупку начисляется кэшбэк в размере 1% от суммы;
  • обслуживание бесплатно, если ежемесячно по карте совершаются операции на сумму больше 10 тысяч рублей;
  • выпуск кредитки, оформление документов обойдется в 75 рублей.

Кредитка предоставляется лицам от 20 лет, имеющим высокий ежемесячный официальный доход – более 20 тысяч рублей. Для подтверждения заработка требуется предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

№ 7. «Элемент 120» от Почта-Банка

Карта рассрочки «Элемент 120» от Почта-Банка

Представитель от Почта Банка появился на банковском рынке относительно недавно, но уже успел завоевать доверие пользователей. Это обусловлено основными преимуществами продуктами:

  • длительный льготный промежуток – до 120 дней;
  • невысокий минимальный платеж – 5% от суммы заемных средств;
  • высокий кредитный лимит – до полумиллиона;
  • возможность снимать наличные. При этом взимается комиссия – 5,9% от суммы. Она должна быть не менее 300 рублей;
  • годовое обслуживание составляет 900 рублей.

Имеется возможность подключить пакет «Онлайн-покупателя», предлагающий особенные бонусы, акции для клиентов, которые активно покупают в Интернете.

Халва
Карта рассрочки Халва
  • Бесплатная выдача и обслуживание
  • Рассрочка на срок до 12 месяцев
  • Лимит до 350000 руб.
  • Подробные условия

№ 8. «Сверхкарта+» от Росбанка

«Сверхкарта+» от Росбанка

Росбанк представляет продукт «Сверхкарта+», имеющий уникальные условия предоставления заемных денежных средств:

  • льготный период порядка 65 дней;
  • возможность получить заемные средства до одного миллиона;
  • получение кэшбэка в размере 1% от суммы.

Пользователи считают недостатком стоимость годового обслуживания, которая составляет полторы тысячи рублей. Но при активном пользовании карты можно покрыть данную сумму деньгами, вырученными от возврата по системе кэшбэк.

Подать заявку на получение можно в банке или онлайн на официальном сайте. Для этого потребуется только паспорт, а также документы, подтверждающие официальное трудоустройство и размер заработной платы: трудовой договор или копия книжки, справка по форме 2-НДФЛ.

№ 9. Карта «Наличная» от Райффайзенбанка

Карта «Наличная» от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк предлагает кредитную карту с возможностью снятия наличных средств. Это достаточно удобный вариант для людей, которые не привыкли оплачивать покупки, товары, услуги по безналу.

Она также имеет следующие отличительные особенности:

  • льготный период до 50 дней;
  • беспроцентное снятие наличных средств в терминалах;
  • возможность проведения операций посредством интернет-банкинга или через СМС.

Райффайзенбанк предлагает кредитку лицам от 24 лет, имеющим официальный стаж работы не менее полугода, а также заработную плату более 25 тысяч рублей.

№ 10. Карта «Platinum» от ОТП-Банка

Карта «Platinum» от ОТП-Банка

ОТП-банк предлагает следующие условия по кредиткам:

  • высокий кредитный лимит – до 900 тысяч рублей;
  • высокая стоимость годового обслуживания – 7000 рублей;
  • льготный период составляет 55 дней;
  • невысокий минимальный платеж – порядка 5%, но не менее трехсот рублей;
  • возможность снять наличные без процентов.

Данная карта подойдет людям, которые регулярно оплачивают покупки за наличные. Оформить ее можно только в филиале банка при предъявлении требуемых документов.

Заключение и выводы

Банковский продукт с функцией рассрочки может стать настоящим спасением в определенный жизненный период, позволит приобрести что-то нужное, крупное, значимое. Главное – внимательно изучить условия, уточнить льготный период, порядок погашения задолженности. Это позволит избежать просрочки, штрафов, начисления пени.

 

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector